רבים מאיתנו מנהלים לאורך השנים כספים בקרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חיסכון ומוצרים פיננסיים נוספים – אבל לא כולם יודעים שהכספים האלה יכולים לפתוח בפניהם אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים, ישירות מחברת הביטוח או מבית ההשקעות שמנהלים את הכסף.
אם כבר צריכים הלוואה – תבדקו מה הקופה שלכם יכולה להציע.
לפני שפונים לבנק ולוקחים הלוואה בריבית גבוהה, כדאי לבדוק מה הקופה שלכם יכולה להציע.
במקרים רבים, מאחר שהכספים שצברתם משמשים כבטוחה, ניתן לקבל ריביות אטרקטיביות ותנאי החזר טובים יותר ביחס לחלופות אשראי אחרות.
לא צריך למשוך את החיסכון. הכסף נשאר בקופה וממשיך להיות מנוהל, ובמקביל ניתן לקבל הלוואה כנגד חלק מהצבירה.
התהליך לרוב קצר ופשוט, מתבצע ישירות מול הגוף שמנהל את הכספים, ויכול לחסוך לא מעט כסף בעלויות המימון לאורך תקופת ההלוואה.
ויש גם אפשרות למינוף
הלוואה כנגד קופה לא חייבת לשמש רק לכיסוי הוצאה. במקרים המתאימים ניתן להשתמש בה גם כחלק ממהלך פיננסי – לקיחת הלוואה לצורך השקעה נוספת ומינוף ההון הקיים.
בהתאם לגוף המנהל ולמוצר, קיימים מסלולי החזר שונים כמו שפיצר, גרייס או בלון, המאפשרים להתאים את מבנה ההלוואה למטרה וליכולת ההחזר.
חשוב לזכור שמינוף מגדיל גם את רמת הסיכון, ולכן מהלך כזה דורש בחינה של עלות ההלוואה, ההשקעה ויכולת ההחזר.
לפני הבנק – בודקים את הקופה
יש לכם קרן השתלמות, קופת גמל, פוליסת חיסכון או חיסכון פיננסי אחר?
אם אתם כבר צריכים הלוואה, אל תמהרו לקחת אותה מהבנק. ייתכן שהקופה שלכם יכולה להציע לכם פתרון פשוט, נוח ובתנאים טובים יותר.
נבדוק עבורכם את האפשרויות הקיימות, תנאי ההלוואה ומסלולי ההחזר – ונבחן איזו אפשרות מתאימה עבורכם.